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精真估金融数据总监白莹莹:“做汽车金融的守护者”

【在中国的词汇里,并不缺乏赞美精英女性的词语,巾帼不让须眉、铿锵玫瑰、女中豪杰……无论在商业界还是文体界,被标记上这些标签女性往往拥有处变不惊、临危不惧的能力。在精真估金融数据部总监白莹莹的身上,同样也能感受到这股不服输的“犟”人精神。】



“即便是在最艰难的时刻,我们也要坚守自己的底线”


很难想象,白莹莹能在资本寒冬里如此坚持的强调原则和底线,尤其是作为一家服务汽车金融的第三方数据服务公司。在这个让所有人都感受到切骨之寒的冬天,有些企业通过妥协寻求生存发展之道。但白莹莹坚持认为,行业规则的红线是不能够触碰的。


白莹莹所在的北京精真估信息技术有限公司,主营业务之一是金融数据服务,就是通过专业鉴定评估师和汽车交易大数据,为提供融资租赁、购车信贷、库存融资、抵押融资为主的金融服务商进行二手汽车鉴定、估值,金融服务机构会参照精真估对二手汽车现在和未来的价格走势评估放贷额度、偿还周期和后期违约的处置参考。


精真估赶上了汽车金融高速发展的快车。近几年,二手汽车交易量逐年上涨。2012年互联网金融的爆发和2014年消费金融席卷汽车市场,也推动汽车金融市场渗透率与利润率猛增。在2014 - 2015年,汽车金融服务商的利润率能够达到40%,渗透率从20%猛增到35%,而精真估正是2014年成立的。


一路高歌猛进的态势,却在2018年踩了刹车,部分汽车金融企业的利润率不足4%,美股、港股上市的汽车金融企业也未能幸免,市值相继缩水。


“以前变化是生活的一部分,现在变化成为了生活本身”。罗胖在2018年《时间的朋友》演讲里的一句话很好的概括了今年的汽车金融市场。2018年,汽车金融市场经历了太多的变数,监管、合规、净化、暴雷、资金断裂、资本寒冬的一连串的市场反应让很多企业和从业者措手不及,新车销量的下滑和二手车销量增长的放缓更让这个行业雪上加霜。


“不是没被调侃过”白莹莹提到,“有合作伙伴也曾经打趣过:‘白总,你们竞对的评估价格比你们高很多呀,人家办事很灵活,价格能高评20%,还可以根据要求再调整,你们这么死板生意难做呀。’”


在这种时刻,或许白莹莹松一松口,就能收获更多的客单,但即便是在市场寒冬里,白莹莹也没有接受妥协,仍然坚持真实、合理的定价策略,坚持守住定价的底线。她说,“这或许和我喜欢健身有关,像人在跑步机上,疲劳总会让你妥协,但坚持下来的感觉很酷。尤其是风暴来临,客户发现我们的估值体系建立起了一个可靠的避风港。”


像精真估这样的第三方汽车估值定价机构,给出的估值结果会对汽车金融服务商的订单量和利润产生很大影响。比如一辆实际价值10万元的二手汽车,当估值给到12万的时候,可贷款额度的比例也相应提高了。这就导致消费者可以少缴首付多贷款,购买超过自己消费能力的汽车,车商则能够顺利卖车,金融代理商通过高额贷款获得更高提成,金融服务商则能够从更高的贷款额度获得更多的还款。


这看似是一个“多赢”的局面,但实际上却提高了金融机构的风险,当车主偿还能力不足的时候,最终受损失的是金融机构,即便能够回收车辆处置降损,也可能因为实际价值低于贷款额度而蒙受损失。


然而,在汽车金融野蛮生长的阶段,这样的手段不失为一个扩张市场和赚取利润的方式,尤其是作为估值服务机构,也能够因为成交获得更多的收益。面对利益的诱惑,会有人选择睁一只眼闭一只眼,更“灵活”的做生意。


“但这有违我们的职业使命,有负客户所托,我始终认为,我们有责任为汽车金融把控风险,还汽车金融市场一个健康、合规的发展环境。”


“虽然行业洗牌趋势加剧,但我却认为我们迎来了最好的时机。”


作为已经做了5年的金融,白莹莹对行业有着自己的理解:“风控就像是金融企业的地基,虽然被埋在地下看不到,但它却对未来企业能建多高,稳不稳起到至关重要的作用。我们的任务,就是协助金融服务企业打好地基。”


“所以,我们自己首先要正,才能让风控的地基稳,如果地基要是歪了,从长远来看,很可能会毁掉一个汽车金融企业。”

这话并非危言耸听,2018年金融监管趋严、经济形势下滑。到2018年4月,有51%的P2P车贷平台倒闭,到2018年11月底,网贷天眼研究院公布数据称仅剩156家P2P网贷平台涉及车贷业务,而峰值时,这个数据是1700家。

出现这样的局面,与很多企业风险意识不足和风控体系不完善有很大关系。尤其新政出台后,资质要求更高、资金获取更难、催收手段加以限制。再加上经济形势的影响,一些金融服务企业没有预料到这股突如其来的寒潮。


另一组数字也能说明问题。2014年,中国银行业协会汽车金融专业委员会发布的《中国汽车金融公司行业发展报告》显示,当年不良贷款率为0.43%,而到了2018年,行业预估这个数字在8%左右。


面对这一现象,白莹莹表示:“为了能在风口上抢占更多市场,很多汽车金融服务商选择蒙眼狂奔,第三方服务商也选择妥协,宽松的风控体系和风险预警的不足,最终结果令人心痛。”


好在,经过2018年一系列促进市场合规化的政策颁布实施,虽然行业进入了阵痛期,但只有规范化市场才能保持长久、健康的发展。


谈到未来的行业发展,白莹莹表现出了充足的信心:“目前汽车金融已经从大家眼中的‘暴利’转向了‘理性’,2018年虽然市场表现很艰难,但我们却可以稳下来反思和调整。现在,大家都有意识的去关注风控,而这恰恰是精真估最擅长的。”


在2018年底的中国汽车流通协会月度形势分析会上,中国汽车流通协会副秘书长兼产业协调部主任郎学红发表了积极的观点:“虽然今年新车市场销量下滑,但市场远没有到达饱和的程度,出现这样的原因主要是现阶段3-5线城市消费力支撑不足,但当这些区域消费能力释放的时候,汽车市场将迎来新的增长期。”中国汽车流通协会副秘书长罗磊也表示:“虽然2018年二手车市场增量放缓,但预计1400万辆的总体交易量仍高于2017年全年,二手车发展的黄金时代还在前面。”


在2018年12月底,精真估获得了B+轮融资,融资额达到数千万美元,这笔资金也反映出了资本市场的态度和信心。凭借一股执着的劲头和扎实的汽车数据服务能力,白莹莹的汽车金融客户也在今年1月份突破了300个。


“稳步向前,未来可期。坚定的做汽车金融的守护者。”这是白莹莹对2019年的展望。


大寒已过,立春未远。



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最新评论
  • JZG0096593

    2019-05-06 09:38:59

    精真估线下检测站怎么合作的?

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